Desmistificando o Cartão Benefício Consignado

Em julho de 2022, foi aprovada pelo Senado Federal a Medida Provisória nº 1106/2022. Esta medida, dentre outras mudanças, deu início a mais uma modalidade de crédito: o cartão benefício consignado.

Neste artigo, vamos falar um pouco mais sobre ele e simplificar a sua utilização por operações de crédito:

O que é o cartão benefício consignado? 

Basicamente, o cartão benefício consignado nada mais é do que uma margem extra de crédito disponível para servidores públicos ativos ou inativos.

Até a aprovação da MP 1106/2022, a margem consignável atual era de 40%: 35% para empréstimos e 5% para o cartão de crédito consignado do INSS. Portanto, com a medida, a margem agora passa a ser 45%:

Conhecido também como a terceira margem do consignado, este cartão é a segunda linha de crédito mais barata do mercado. Isso é possível graças às parcelas e prazos fixos da modalidade, o que, também, oferece mais segurança ao cliente. Ou seja, ele não tem “surpresinhas” no momento do pagamento.

Além disso, a margem do cartão benefício consignado é exclusiva, sendo a mais baixa 5%, e a mais alta 20% sobre o valor do benefício (proventos do cliente). Assim, dependendo do convênio, o ticket médio deste benefício pode ultrapassar R$ 10 mil, sendo uma operação muito rentável para o canal correspondente.

Abaixo, listamos os top 10 convênios com margens exclusivas para o Cartão Benefício:

• INSS: 5% 
• SIAPE: 5% 
• Governo de Pernambuco: 8%
• IPREM SP: 10%
• Governo de Minas Gerais: 10% 
• Prefeitura de São Paulo: 10%
• Governo de SP: 15% 
• Prefeitura de Sorocaba: 20%
• Pref. de Duque de Caxias: 20% 
• Prefeitura de Barra Mansa: 20% 

Outro ponto a destacar é que a margem consignável desta modalidade pode ser dividida entre crédito em conta ou limite para compras. Dessa forma, dependendo da legislação de cada convênio, esse valor pode ser 100% para saque, ou dividido entre as duas modalidades, sendo 70% para crédito em conta e 30% para limite para compras. 

Sendo assim, o cartão benefício consignado atua como uma junção de empréstimo consignado e cartão de crédito em apenas um produto.

Vantagens do benefício: 

O cartão benefício consignado, como o próprio nome já diz, é um cartão repleto de vantagens exclusivas para os clientes que o aderem. Isso porque, segundo o CNPS, as instituições financeiras devem incluir os seguintes benefícios aos contratantes da modalidade:

• Auxílio funeral;
• Descontos em farmácias conveniadas.

Para os correspondentes bancários, uma das vantagens é a baixa comercialização deste benefício, por ainda se tratar de uma modalidade bem recente. 

Além disso, outro fator que representa vantagem aos corbans é o fato de o cartão benefício ter tido a sua oferta recentemente ampliada para SIAPE.

Segundo o portal do SIAPE, o número de servidores que se encaixam nesta modalidade é de aproximadamente 1,3 milhão. Trata-se, portanto, de uma grande oportunidade de melhorar suas vendas e rentabilidade.

Diversificando com o Cartão Benefício Consignado

Esta modalidade de crédito, por mais nova que seja, tem sido comprada, não vendida. Ou seja, o cliente tem procurado pelo cartão benefício consignado antes mesmo que este seja oferecido a ele. Eis aí, então, uma excelente oportunidade para diversificar as vendas da sua operação.

A diversificação de produtos e convênios é de extrema importância para que os correspondentes desenvolvam suas operações. Neste sentido, o cartão benefício é uma excelente possibilidade para isso, já que, constantemente, estão surgindo novos convênios para se operar.

Dessa forma, as operações que optarem pela modalidade neste primeiro momento sairão à frente, pois quando novos convênios surgirem, elas já terão conhecimento sobre o benefício e suas particularidades.

Uma dica, então, é ter um bom funil de vendas e contar com o auxílio de uma ferramenta que o auxilie em suas vendas, como a discadora automática da 3C Plus. Com ela, você poderá aumentar a produtividade e assertividade da sua operação no momento de oferecer este novo produto.

Portanto, aproveite este momento para sair à frente e diversificar seus produtos com o cartão benefício consignado. Isso, com certeza, irá ampliar as suas oportunidades de vendas e alavancar o seu negócio!